Maak eerst een pensioenplan voordat u met pensioen gaat.

Twee dagen geleden vroeg een aspirant-gepensioneerde mij wanneer hij uiterlijk zijn pensioen moest aanvragen om deze op het door hem gewenste tijdstip te ontvangen. Mijn antwoord: ‘Geen idee’. Wat is dat nou voor een antwoord zult u denken. Terecht en ik vertelde de klant gelukkig meer. De aanvraagtermijn is afhankelijk van het pensioenreglement waarin de afspraken tussen de pensioenuitvoerder en werknemer zijn vastgelegd. Meestal is de termijn twee a drie maanden. 

Aanvraagtermijn in de praktijk

In de praktijk gaat dit nooit mis en zijn veel pensioenuitvoerders soepel. Het is wel zo dat als een pensioen eenmaal loopt deze niet meer kan worden gestopt tenzij u overlijdt en er is geen partnerpensioen of geen partner meer aanwezig. 

Welke pensioendatum sluit het beste aan?

Veel belangrijker is welke datum u het beste past. Op basis van uw wensen en mogelijkheden. De beste datum kan worden bepaald nadat eerst uw gehele situatie is bestudeerd. Heeft u een eigen huis, hoeveel hypotheek bent u de geldverstrekker nog verschuldigd, heeft u spaargeld, ondersteunt u de kinderen eventueel met een huis of studie? 

Diversiteit in wensen en mogelijkheden

De wensen en financiële situatie is bij iedereen anders. Gelukkig maar want dat maakt mijn werk ook zo interessant. Als u weet wat er allemaal mogelijk is en waar deze mogelijkheden aansluiten op uw wensen, komt er een advies tot stand dat bij u past. Daarna zou pas de vraag moeten worden gesteld wanneer tot actie te komen. Niet alleen met het aanvragen van uw pensioen(en) maar ook of er beleggingsgelden defensiever moeten worden ingezet, eventueel een deel van de overwaarde van uw huis in de toekomst moet worden ingezet enzovoort. 

Plan uw toekomst

Er komt veel bij kijken, precies de reden dat ik altijd adviseer vooraf een plan uit te werken. Voor de korte en middellange termijn. Door alles te inventariseren, te analyseren en te bespreken raakt u vertrouwder met deze materie en gaat u alles wat erbij komt kijken misschien zelfs wel leuk vinden. Dat laatste hoeft natuurlijk niet als het door u gewenste resultaat maar wordt behaald. Daar kan ik bij helpen. Graag zelfs. Als onafhankelijk pensioenadviseur help ik u graag aan een optimale planning. 

Meer informatie over de in deze blog besproken onderwerpen zijn te vinden in het artikel: Hoe lang van te voren moet u vervroegd pensioen aanvragen?